R Financial Service（RFS）作為首批向澳大利亞金融監(jiān)管機構(gòu)審慎監(jiān)管局（APRA）申請“有限授權(quán)存款機構(gòu)”數(shù)字銀行牌照（Restricted ADI）的澳洲公司之一，近日正式收到APRA的核名“無異議”審批，準許使用“RBank”完成公司名稱及域名的注冊。這意味著RFS在向智能銀行的牌照申請流程中邁進了堅實的一步。[1]

 [1] 申明：RFS的銀行牌照還在審批階段，并不持有開展授權(quán)吸儲機構(gòu)的資質(zhì)。根據(jù)審批進度和時間表，RFS有望在2019年年底獲得有限授權(quán)吸儲機構(gòu)的牌照資質(zhì)后開展銀行業(yè)務。

澳大利亞監(jiān)管部門在去年出臺了全新的有限授權(quán)存款機構(gòu)牌照的申請框架，讓更多金融機構(gòu)，特別是能為澳洲市場帶來創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進入市場，參與競爭，以期澳洲消費者能夠從更多元化的競爭及創(chuàng)新的商業(yè)模式中受益。同時存款機構(gòu)牌照受到監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管，可以保證公眾對存款機構(gòu)的信心，充分保護其資金安全。

作為RBank的實體公司，RFS于2018年在墨爾本成立，與澳洲跨境支付行業(yè)領(lǐng)導者RoyalPay屬于同一金融服務集團。團隊在支付、金融、信息技術(shù)領(lǐng)域經(jīng)驗豐富，依托其先進的大數(shù)據(jù)分析及人工智能技術(shù)，將搭建一個開放、穩(wěn)定、安全的信用體系及金融服務平臺。我們將通過澳洲本地電子錢包RPay+這一重要前端應用，致力于推進澳洲早日進入無現(xiàn)金社會，其全能型的聚合式平臺將為所有消費者提供一站式普惠金融服務。小到買一杯咖啡、一張電影票，大到企業(yè)申請貸款，個人投資理財，閉環(huán)式的生態(tài)圈將全方位地融入澳洲生活的方方面面。

比爾蓋茨曾預言創(chuàng)新技術(shù)將會改變金融業(yè)，并嗆聲直言：“銀行服務是必要的，但銀行并不是”，這一理念已經(jīng)在當今社會達成了廣泛的共識。澳洲銀行業(yè)的高度信譽、嚴格的監(jiān)管與穩(wěn)健的服務一直領(lǐng)先于國際銀行業(yè)，但銀行業(yè)的創(chuàng)新服務與其他地區(qū)相比，特別是中國相比已經(jīng)相對落后。由于風控與成本問題，澳洲銀行業(yè)的個人金融與小微企業(yè)金融服務一直處于缺失階段。而在消費金融服務這一領(lǐng)域，目前澳洲市場除了信用卡并沒有對消費者更優(yōu)的解決方案。未來我們將致力于服務這兩塊市場，為小微企業(yè)和消費者帶來全新的金融服務，填補傳統(tǒng)銀行目前無法顧及的市場需求。 

由此可見，我們并不將自己定位于一個“Challenger Bank”(挑戰(zhàn)者銀行)，而是將自己定義為澳洲金融銀行業(yè)的“Supplementary Bank”（補充性銀行）。因此公司前期階段并不會針對澳洲四大銀行的傳統(tǒng)業(yè)務來展開競爭，比如推出房貸等傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，而是專注于解決目前主流銀行所服務欠缺的群體。我們希望通過自己更專業(yè)的風控數(shù)據(jù)收集緯度、人工智能解決方案、多元化場景切入及大數(shù)據(jù)處理能力，降低銀行業(yè)目前的金融服務審核成本及風控風險，在保證合規(guī)和風控標準的前提下，幫助小微企業(yè)和個人更便捷的享受低成本的銀行小額借貸等金融服務。

支付將是我們未來主打的另一主要方向，所有的銀行產(chǎn)品都是基于支付場景，用于滿足消費者日常金融管理類的需求。在不久的將來，支付和金融服務將融為一體，相輔相成。電子錢包RPay+將會是公司業(yè)務規(guī)劃中的一個重要功能，為消費者提供智能的賬單支付與管理，計算支付優(yōu)惠以及賬單分期等服務。RPay+將簡化、甚至自動化這些日常操作，讓消費者可以更便捷的管理賬單，并從中獲取收益。

RFS自2018年開始與監(jiān)管機構(gòu)磋商，并于2019年年初正式提交了 “有限授權(quán)存款機構(gòu)”（Restricted ADI）牌照的申請。在滿足相關(guān)監(jiān)管要求的情況下，RFS預期會在今年年底獲得RADI牌照審批，并于近期開始正式測試“企業(yè)小微貸”等業(yè)務。與此同時，我們也計劃在2020年年底之前過渡到完整的存款機構(gòu)牌照（Full ADI licence），這也意味著RFS屆時將具備與傳統(tǒng)銀行一樣的資質(zhì)，向市場提供全方位的產(chǎn)品服務。我們的目標是在2年內(nèi)，把銀行客戶規(guī)模做到30萬 ，5年內(nèi)達到300萬。

從跨境支付到數(shù)字銀行，服務社群，專注創(chuàng)新，一直都是我們始終如一的宗旨。我們將以全新的金融科技，精準的市場定位，以及切實有效的金融產(chǎn)品為澳洲小微企業(yè)和消費者帶來耳目一新的客戶體驗和價值展現(xiàn)。

正如我們的口號“Redefine Your Financial Horizon”那樣，我們將致力于重新定義你的金融視界。

金融創(chuàng)新，風云將起，敬請拭目以待。