身體體檢，司空見慣；財富體檢，比較罕見。隨著國民財富的日漸增加，財富體檢也慢慢流行起來，尤其是一年中家庭理財是虧是盈，理財專家“體檢”就非常有必要了。到年底了，一些口碑專業(yè)度較好的財富管理機構(gòu)也就忙了起來。

“財富體檢”四大體檢流程，不知道的趕緊看一下

財富體檢，跟身體體檢流程差不多，財富體檢主要分為四個步驟：

第一步、先要尋找到一家的可以做財富體檢的專業(yè)的做財富體檢的機構(gòu)；

第二步、在機構(gòu)預(yù)約財富體檢師，為什么要預(yù)約呢？因為一般口碑好的機構(gòu)的財富體檢師到年底都很忙，尤其是有一定資質(zhì)的人；

第三步、財富體檢師會從家庭收入狀況、資產(chǎn)狀況、家庭理財增值情況、家庭風險能力和投資經(jīng)驗，并結(jié)合家庭階段進行各項查看；

第四步、了解情況后，財富體檢師會綜合進行分析，現(xiàn)場給你分析家庭財富所存在的問題等，并給予初步優(yōu)化方案，調(diào)整各類金融資產(chǎn)配置提供參考，幫助逐步改善財富亞健康狀況，使每一個家庭的資產(chǎn)質(zhì)量都有所提升。

通常3-7天后能拿到家庭財富分析診斷書，包括對家庭的財富健康狀況評分，并提供客觀、中立的財富診斷。

年底財富體檢 家庭理財暴露出5大問題

小編走訪近期做財富體檢的各家財富管理機構(gòu)，多名財富體檢師反映，目前家庭普遍存在的一些問題，整理出來供大家學習：

1、認為理財就是賺錢，是省錢

不少較為傳統(tǒng)的家庭，尤其是見于中老年家庭，由于在家庭理財方面的知識和經(jīng)驗不足，簡單認為理財就是賺錢，甚至有些認為理財就是省錢。

為了達到“理財”的目的，他們通常過度省吃儉用，身體體檢也省去。還有家庭想通過理財快速賺錢，購買多種理財產(chǎn)品，做股票投資等。往往這些做法都是適得其反，最終只會導(dǎo)致家庭生活水平直線下降，家庭財富越理越少。

2、投資總想著“賭一把”

家庭理財投資不能投機，更不可當成賭博。很多家庭在做投資時，認為投資大多時候靠的不是你的知識有多少、技能有多牛，而與人品和運氣有關(guān)，他們總想著賭一把，“瞎貓式”投資，哪種投資比較火就投資。事實上，這樣全憑運氣的投資，十有八九是虧錢的。

3、懼怕風險，投資“過于膽小”

這樣情況的家庭就比較多，也由于現(xiàn)今P2P平臺跑路多，市面上一些理財產(chǎn)品出現(xiàn)違約等理財風險事故，使得一些家庭因為懼怕投資中存在的風險，認為投資獲益都是不“靠譜”的，索性選擇不去投資。

嘉豐瑞德財富體檢中心負責人陳總表示，今年體檢下來有這種想法的家庭比較多，明顯這種想法是過于偏激了。投資有風險，但并不是所有的投資都像股票那樣高風險的，像貨幣基金、固定收益類產(chǎn)品就很不錯呀。

4、盲目、無方向地投資

在家庭理財中，會有一些家庭看到親戚做某項投資賺了錢，就眼紅，比如房產(chǎn)投資。客戶張女士看到隔壁王阿姨家買了第二套房，年增值10萬。自己家沒錢也要貸款買上第二套房，可是現(xiàn)在國家限制房價，房產(chǎn)增值放緩，每月還要還6000元房貸，反而造成了更大的家庭經(jīng)濟壓力。所以，投資需要更加理性地，科學地做才行。

5、對家庭對財富體檢心存戒備

“目前還有一些家庭對財富體檢心存戒備，擔心財富體檢師對家庭的情況了如指掌，會做出做一些對他們不利的事情。”嘉豐瑞德財富管理中心陳總還表示。因此，還有一些家庭不會主動去做財富體檢。

其實，那些正規(guī)的且經(jīng)過專業(yè)培訓的財富體檢師的個人素養(yǎng)是非常高的，絕對不會泄露客戶的任何家庭信息，更不會利用這些信息做違法的事，一般會有服務(wù)承諾協(xié)議的。另外現(xiàn)在大型財富管理機構(gòu)，在為每一位客戶服務(wù)時的房間都安裝了監(jiān)控攝像頭和語音識別器，所以是很安全的。

以上家庭理財暴露出的五個常見問題，如果您的家庭存在，請及時改正。每年一次財富體檢，可以有效幫助每個家庭實現(xiàn)財富自由，快速步入高品質(zhì)生活。重視財富體檢，從現(xiàn)在開始。