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中國傳媒聯盟據華夏財經網訊：一直以來，金融這個“高大上”的行業，在農村似乎一直水土不服。但是，在移動互聯網飛速發展的年代，普惠金融的發展將日益凸顯，農村互聯網金融卻是一個必須打破的壁壘。

據上海浩祿金融分析師介紹，從目前情況來看，我國農村社會現狀不容樂觀。老齡化社會逐漸到來，人口紅利將消失，首先影響的是勞動力對外輸出的農村；農村勞動生產者文化水平低，技術人才外流導致自身生產增加值下降；雖然農民打工收入增加較快，但家庭經營收入增速放緩；消費水平提高和消費習慣改變，也沒有改變農民消費支付方式，相反現金支付占比繼續擴大，嚴重抑制了農村金融的發展。一方面，大多數金融機構不愿意去農村開網點，或因網點成本較高，農村居住密度低，又或因金融業務量不夠，容易導致這些網點入不敷出。然而，筆者春節期間走訪湖北多個區縣時發現，鄉村中老年人群體仍然堅持用存折到金融機構網點辦理業務，而“80后、90后”人群則普遍使用網上銀行和手機銀行。另一方面，農民往往沒有抵押物、擔保人，面對這些“硬傷”，銀行很難放心把錢借給農民。但同時，農民在農業生產、添置房產、婚喪嫁娶時，又有借款需求，在筆者采訪的農民中，大多數人的借款都是通過親戚朋友籌集或者依靠民間借貸，非常不正規。
雖然農村金融一直是困擾著包括中國在內的廣大發展中國家的“老大難”問題，但是2016年中央一號文件——《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》對“新常態”下實現農業農村的新發展，給出了明確答案，發出了非常積極的信號。文件指出，推動金融資源更多向農村傾斜，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，發展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務鏈條。同時，文件首提互聯網金融，表示將引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。長期以來，國家在農村金融改革方面投入了大量的人力物力，做了很多有益嘗試。中國農村金融改革12年來，已經形成了較為完整的金融體系和多層次的市場主體。但是，農村金融依舊困難重重，主要表現在普通農戶的信貸可得性偏低，資源配置扭曲，覆蓋成本較高，風險控制不力以及征信普遍缺乏等。這些問題相互交織，甚至產生了負面導向，使得農村金融這一系統性工程任重道遠。
　　雖然說互聯網金融在促進農村普惠金融發展，提升小微企業融資覆蓋率，降低投資理財門檻等方面做出了巨大貢獻。但這對于互聯網金融來說并非易事，資本的逐利性使得互聯網金融同樣面臨和傳統金融一樣的問題，服務農村實體經濟是期限長、見效慢、收益低的苦差事，看看周圍有多少P2P沉迷于資金池和自融業務的監管套利，就能明白互聯網金融在農村的發展亟待引導和規范。
上海浩祿金融分析師認為，對于農村互聯網金融，雖然困難重重，但是如果遵循這三個方向將對農村互聯網金融的發展之困:首先，以信貸為主、投資理財為輔，充分利用互聯網的優勢，豐富農村互聯網金融產品，整合農村閑散資金和小額信貸，以農村資金助力農村經濟發展，釋放農村金融需求，促進農村經濟發展；其次，合作共贏，實現普惠金融，農村傳統金融和互聯網金融并非只有競爭，而應互為補充、齊頭并進。只有傳統金融的深度與互聯網金融的廣度結合，才能創造農村金融新生態，落實國家普惠金融戰略；再次，金融大數據成就金融大信用，大信用關鍵在于“大”，源于大數據科學的應用，在個人信用評定工作中能夠節約時間，利用云計算個人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實現信用經營與資金經營的分離，推動農村互聯網金融健康發展。

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上海浩祿金融：打破農村互聯網金融發展壁壘需要積極引導