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中國傳媒聯盟據中國網-科學頻道訊：當下，以P2P網貸為代表的互聯網金融火爆異常，紅遍整個理財圈。其中，以房產抵押為主要風險控制措施的P2P項目更是大受投資者青睞。一些嗅覺靈敏的P2P平臺也不失時機地推出房產抵押借款項目：此類理財產品投資期限一般在一個月到一年不等，募集資金金額從十幾萬到上千萬，年化收益率達到10%以上。據業內資深人士稱，目前房產抵押類借款項目已經成為投資者首選，許多平臺幾十萬的房產抵押標，在幾分鐘內即可銷售一空。房產抵押項目的火爆程度可見一斑。

調查顯示，樓市在經歷前段時間的調整后逐漸回歸上漲通道，房產價格再度攀升，尤其一線城市房價始終堅挺。目前，在經濟下行壓力不斷增大的情況下，中央及地方政府正通過不斷放松樓市調控力度的方式刺激經濟復蘇，降息、擴大投資、貨幣寬松等利好樓市的政策預期日益增強。在此情況下，投資優質房產作為抵押物的P2P產品無疑是十分有競爭力的理財選擇。

      另一方面，房產抵押借款項目的火爆并不意味著此類產品的風險已經降到零，換句話說，投資者不做認真研究和比較，隨意投資房產抵押借款P2P仍然存在巨大風險。在實際操作中，各地樓市行情不一，如果碰上鄂爾多斯那樣的腰斬甚至更糟糕的情況，抵押的房產將沒有任何價值；而借款人一房多抵、用唯一住房抵押、鉆法律漏洞等不誠信的做法經常令投資者的錢一去不還。

      因此，雖然P2P房產抵押項目火爆，投資者在選產品時仍需要擦亮眼睛。資深理財專家、金蝌蚪理財董事長黃彬金(www.jkdlc.com)表示，雖然房產抵押的形式多樣，但剝除表面的營銷包裝，以下4個維度可以幫投資者準確判斷房產抵押項目風險是否可控，投資安全性是否真實。

      首先，投資者要看抵押房屋所在的經濟區域
      經濟下行風險加大的情況下，經濟發展水平落后、經濟結構單一的地區更容易遭遇樓市崩盤的災難。以P2P平臺做房抵普遍流行的60—80%的抵押率來計算，房價如果出現溫州、鄂爾多斯的攔腰斬斷，就算賣掉房子也無法完全覆蓋投資人的本金及收益。

      而如果像金蝌蚪理財的債權項目，抵押房產都集中在北京、廈門等一線城市或經濟發展水平接近一線的大型二線城市，房產價格不但很難出現暴跌情形，而且升值潛力巨大，房屋的投資和交易價值能得到有效保證。

      其次，必須搞清借款人的房子是一抵還是二抵
      有些平臺接受重復抵押，比如一套房產已經在銀行抵押貸款過，又再次借款，那么一旦出現問題，在清償時是按時間先后排序的，首次抵押排在前面，剩余殘值可能無法覆蓋借款額。金蝌蚪理財的債權項目原則上只做一抵，二抵時會嚴格控制借款的金額。

      如果有的平臺房抵債權達到二抵以上，三抵甚至N抵，投資者千萬不要碰這類產品。

      第三，投資人必須確認是否存在“唯一住房”債權人的困境
      對于居住住房，投資人在實現債權的司法實踐中有個“唯一住房"的特殊規定，即債務人有且只有一個住房，法院不得強制執行。具體到各地，司法實踐中有不同的操作，一般在申請人能提供兩年暫住住所的情況下，法院也可以強制執行，或者查明有其他居所，法院最快也要在留夠6個月的寬限期后再行執行，耗費的時間成本高。

      金蝌蚪理財的債權項目只做非唯一住房抵押，要求房屋抵押人簽署《非唯一住房聲明》，愿意承擔由聲明不實而產生的一切后果，并在平臺網站公開這一聲明。此舉可以有效保證投資者本息安全，規避時間成本與“唯一住房”困境。

      第四，檢查債權人或者平臺是否與借款人進行全權委托公證
      如果沒有全權委托公證，在違約時處理抵押房產需要經過長時間法律程序，如有糾紛則時間更長，投資人的本息資金將承受較高的時間成本。

      金蝌蚪理財的債權項目與抵押人簽署《委托書》，受托人有權利管理、維修、出售抵押房產，在違約時無須經過借款人即可對房產進行處理變現。該委托書經過公證，具有法律效力，能最大程度上節約投資者的時間成本。

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金蝌蚪理財：P2P房產抵押項目火爆 遴選產品仍需擦亮眼睛

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