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中國傳媒聯盟 據 華夏傳媒網 訊： 河北的一位企業家是業內的知名變壓器技術專家，他的企業為國家電網和基層電網改造生產了很多優質變壓器，并創造了很多的實用技術。 隨著業務量年年穩步增加，最近這位企業家卻無心忙于生產，而在北京多家金融機構奔走找錢還貸。因為企業供貨時間長，部分工程款沒有收到，而銀行給的票據和流貸又相差沒幾天就到期。雖然銀行新的貸款審批也下來了，但是要求企業先另外找錢“倒一下”。“倒貸”資金不易尋找，同時民間“倒貸”資金收費很高，以至于出現了現實版的“多收了三五斗”，增產不增利。 這樣看來，“倒貸”急壞企業家、“倒貸”耗盡力、“倒貸”擾亂企業正常生產經營秩序。 倒貸是怎么產生的？ 企業在發展過程中隨著業務量逐步增加，對銀行的資金需求也是越來越大，但銀行對流動資金貸款又缺少適合企業生產經營特點的貸款產品，雖然有1-3年的流動資金貸款，實際上很少發放一年期以上的流動資金貸款，尤其是部分中小銀行更是把本來應該發放流動資金貸款的業務，卻讓企業使用承兌匯票，這樣不但增加貼現成本不說，當6個月到期時，企業的流動收款卻沒有到齊，必然會出現較大的資金缺口，而銀行在現有的還貸考核體制下，不顧企業生產經營特點，強行收回資金，甚至欺騙企業主，假借新貸款審批已通過，借機收貸。收貸后，新的貸款又遲遲不見蹤影，讓企業承擔較高的民間借款利息，有時候就會逼死企業，導致企業家不得不“一跑了之”。 銀行產品缺失催生企業短借長投 目前中小微企業能夠從銀行獲得的一般是流動資金貸款、銀行承兌匯票等信貸支持，很難獲得長期信貸支持，即便能夠獲得固定資產貸款也不是只要求用自有項目作抵押，銀行往往會要求企業提供第三方擔保，擔保的背后往往又是反擔保。這是中小微企業很難做到的。當企業生意順利時，往往會添加固定資產，上新生產線，做技術改造，完善基礎設施建設等，這些需要長期固定資本支持，而中、小、微企業只能獲得流動資金貸款時，卻不得不把到手的流動資金變成了“固定資金”。有的資金都壓在原材料、半成品、產成品或者應收賬款中。當經濟不景氣時，很多資金被壓在了庫房里面。 “倒貸”侵吞生產利潤 企業在半年或者一年貸款到期時很難抽出資金用于還貸，而銀行現行體制要求企業不允許“借新還舊”，必須先還完舊貸款再申請新貸款。這樣的信貸管理方式企業的壓力非常大，企業的老板一年之中有三分之一的時間在忙于“倒貸”、交保證金開票、貼現等非經營業務，而企業為了“倒貸”，又自身資金不足，往往要借助于小額貸款公司等民間資本。民間資本“倒貸”的成本很高，一般是日息在千分之二到千分之三之間，給企業造成很大的成本負擔。如果銀行拖延20天，以5000萬元貸款，日息千分之二計算，就這筆貸款一個月無辜新增的財務費用至少200萬元。以票面年利8%計算，一年的賬面財務費用為400萬元。加上先前的200萬元費用，企業這筆貸款的財務費用實際為600萬元，實際票面年利息是12%。可想而知，有多少產品利潤被侵蝕掉了。這還不考慮新貸款金額減少、時間延長、公關費用等因素產生的額外支出。 貼近企業調結構，才真正解決企業資金需求 李克強總理在上任以來多次提出“金融創新必須以服務實體經濟為根本”，確實解決中小微企業融資難、成本高的問題。 但時下銀行的這種貸款機制，很難使中小企業降低融資成本。因此，銀行首先要真正根據企業生產經營特點設計貸款產品，而不是僅僅根據時間設計貸款產品，貸后管理下沉。再要實時監督資金使用，針對行業特點開展“行業定制”金融產品。再次銀行要向對待大型企業、政府平臺一樣，允許中小企業“借新還舊”，保持企業資金流動性，不要人為斷流，切實降低中小企業融資成本。
北京元澤基金董事 宋仁龍
(責任編輯：夢晶)
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金融“倒貸”損害中小實體經濟發展
時間:2014-07-09 09:07
來源:華夏傳媒網作者:宋仁龍
河北的一位企業家是業內的知名變壓器技術專家，他的企業為國家電網和基層電網改造生產了很多優質變壓器，并創造了很多的實用技術。
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