自貿區建設將拓展保險業改革發展新空間

    對我國保險業來說，上海自貿區的建立，既是新的發展機遇，也面臨新的挑戰，總體而言，改革和發展的機遇大于挑戰。

    以平臺促開放。國家之所以要建設上海自貿區，其核心思想是以開放促改革，以改革促發展。從某種意義上說，上海自貿區的先行先試，相當于中國“第二次加入世貿”，是對外開放的進一步深化。保險業是我國金融業中開放時間最早、開放力度最大、開放步伐最快的行業。2004年我國保險業已基本實現全面對外開放。2012年，外資公司經營交強險業務限制放開。目前，除了外資在壽險公司持股不得超過50%外，保險業基本上已沒有對外資的限制。面對新的開放形勢，保險業可以將上海自貿區作為深化行業改革開放的平臺和“試驗田”，以開放的態度，引導和鼓勵包括民資、外資等在內的各類資本進入我國保險業的薄弱環節和領域，積極開展產品、服務、業務模式、資金運作等方面的創新試點，進一步提高行業服務經濟社會的能力。

    以開放促改革。改革與開放相伴是我國改革開放政策的一大特點。上海自貿區推行的深化金融領域的開放創新政策，不僅有利于拓展我國保險市場的廣度和深度，也為保險業進一步推動觀念和體制的改革創新提供了很大的空間和動力。比如《上海自貿區總體方案》提出“在風險可控前提下，可在試驗區內對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創造條件進行先行先試”，這為在上海自貿區發展離岸保險業務奠定了基礎，可以實現以離岸促增量。一是有助于原來流失在海外的國內保險資源，如船舶保險、保賠保險、高端醫療保險等，重新回流我國保險市場。二是通過開展離岸保險業務，開發國際保險資源，做大我國保險市場增量。離岸保險市場的發展，反過來也會推動國內保險業進一步深化市場化改革，提升產品、服務的競爭力。此外，開展離岸保險業務要求做好在岸業務與離岸業務風險的絕對隔離，這也將推動我國保險監管方式方法的改革創新。

    以改革促發展。上海自貿區有關投資、貿易、金融等一系列的改革開放政策，將為保險業的發展營造良好環境。一是資本項目可兌換，對于吸引外資保險機構投資提供了便利。二是人民幣的跨境使用等政策，對于開展人民幣跨境再保險業務、培育發展再保險市場提供了便利。三是鼓勵企業充分利用境內境外兩種資源、兩個市場，實現跨境融資自由化的政策，有利于保險機構在自貿區開展境外投資試點，提高資金運用收益。四是船舶登記、貿易制度、海關管理以及稅收優惠政策，有利于航運保險的發展。五是中介服務組織的培育，有利于吸引國際著名的船東協會、承保代理人等“落滬”。

    以自貿區建設為契機　繼續深化保險業的對外開放

    上海自貿區建設給我國保險業的改革開放帶來了新的機遇，按照黨的十八大提出的“必須實行更加積極主動的開放戰略，完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經濟體系”的對外開放原則，保監會將在認真總結經驗的基礎上，堅持以更廣闊的視野審視保險業的對外開放，實行更加積極主動的開放戰略，將上海自貿區作為保險業深化改革開放的“試驗田”和“窗口”，不斷拓展保險業對外開放的廣度和深度，平衡對外開放的領域和區域，穩步“走出去”參與國際競爭，更好地以開放促改革、促創新、促發展。

    一是圍繞需求，引導外資服務五大體系建設。根據社會轉型期的保險需求，結合養老、醫改等體制創新，積極協調有關部門，引入外資成熟的保險產品、技術和經營模式，提高民生保障水平，推動外資保險公司在現代金融、社會保障、農業保障、防災減災和社會管理等五大體系建設中發揮重要作用。

    二是突出重點，優化保險市場開放結構。支持和引導境外資金以多種形式投資我國保險市場，重點引進健康和養老等專業保險機構，提高行業服務水平和創新能力。拓展對CEPA（《關于建立更緊密經貿關系的安排》）項下香港中介公司市場準入及外資設立代理公司的試點工作，支持具有先進技術水平和豐富運作經驗的外資保險中介公司在我國設立分支機構，提升保險中介市場的專業化和國際化水平。

    三是穩步推進“走出去”，提高我國保險業國際競爭力。積極利用上海自貿區這一平臺，支持保險機構開展境外投資，拓寬保險業的資金運用渠道。鼓勵具備條件的境內保險公司積極拓展海外市場，為我國駐外企業、員工和各國的華人華僑提供風險保障，提高我國保險公司在海外的知名度和認可度。支持有條件的境內保險機構到國際資本市場融資，通過資本運作等多種方式，兼并收購境外保險機構，培育一批有較強國際競爭力的跨國公司，提高國際化經營水平。

    四是內外開放與保險市場化改革并行，激發保險市場活力。推進保險市場化改革是保險業持續健康發展的必由之路，保監會將穩步推進產品定價機制和營銷體制等各項改革，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，努力形成充滿活力、富有效率、更加開放的保險市場運行機制。在對外開放的同時，積極推進保險市場對內開放。在上海自貿區建設中，保監會將進一步鼓勵和支持民間資本進入保險領域，凡是允許外資進入的保險領域，同樣允許民營資本和民營企業進入；凡是允許外資保險機構試點的項目，同樣允許內資保險機構試點，對內外資一視同仁、同等開放。

    保監會“八項措施”支持上海自貿區建設

    為充分發揮保險的功能作用，支持上海自貿區建設，2013年9月18日，保監會提出了八項措施支持上海自貿區建設。

    一是支持在自貿區試點設立外資專業健康保險機構。相比歐美國家，我國商業健康險發展較為滯后。美國的健康險業務規模超過了壽險業務，而在我國，2012年人身保險業務中73%是人壽保險業務，而健康險業務占比不足9%。試點設立外資專業健康保險機構，對于促進我國商業健康保險發展有促進作用。第一，可以促使外籍人士、本地高端人士的醫療健康、養老等保險服務落地，在一定程度上解決地下保單滲透問題；第二，可以配合上海乃至全國的醫療體制改革，融入全球醫療健康保險和服務體系；第三，有助于加快保險產品創新升級，促進保障型保險產品的發展。

    二是支持保險公司在自貿區內設立分支機構，開展人民幣跨境再保險業務，支持上海研究探索巨災保險機制。在支持保險公司在自貿區設立分支機構方面，目前，保監會已經批準太保、大眾兩家保險公司作為首批保險機構入駐自貿區，還有多家保險公司正在申請，保監會將積極支持，加快審批速度。在開展人民幣跨境再保險業務方面，目前，中國人壽再保險股份有限公司等再保險公司已經在滬開展了人民幣跨境再保險業務，業務規模超過百億人民幣。隨著人民幣業務在自貿區的進一步開放，在滬開展人民幣跨境再保險業務的條件更加成熟，滬港、滬臺合作的人民幣跨境再保險業務潛力巨大。在支持上海研究探索巨災保險機制方面，目前保監會正在積極支持有條件的地區開展巨災保險試點，已經批復云南、深圳兩地開展試點工作。支持上海探索巨災保險機制，內涵更加豐富，即借助上海發達的金融市場，積極探索運用包括保險在內的多種金融手段分散巨災風險。

    三是支持自貿區保險機構開展境外投資試點，積極研究在自貿區試點擴大保險機構境外投資范圍和比例。近年來，在有效防范風險的前提下，保監會進一步放寬了保險資金投資范圍和比例的限制，提高保險資金使用效率。目前，保險資金運用渠道已基本全面放開，運用空間大為拓展。截止到2013年9月底，保險業總資產已達8.1萬億元，成為債券市場、股票市場最重要的機構投資者，還為25個省市的基礎設施建設提供了4565億元的資金支持。保險機構在自貿區開展境外投資試點，有助于充分利用境內境外兩種資源、兩個市場，實現跨境融資自由化；也有利于保險公司在全球配置資產，分散風險的同時，提高保險資金運用收益。

    四是支持國際著名的專業性保險中介機構等服務機構以及從事再保險業務的社會組織和個人在自貿區依法開展相關業務，為保險業發展提供專業技術配套服務。國際發達保險市場的實踐表明，保險中介機構的專業化發展是必然趨勢，專業性的保險中介機構、精算服務機構、咨詢服務機構、風險管理機構、信息技術服務機構等能夠為繁榮發展我國保險市場提供配套服務。同時，各種保險中介組織、社會組織和個人的聚集將為上海發展離岸保險業務，以及建設國際航運保險中心和再保險中心提供基礎條件和人才、技術支撐。

    五是支持上海開展航運保險，培育航運保險營運機構和航運保險經紀人隊伍，發展上海航運保險協會。上海自貿區的建立為我國航運保險發展帶來了難得的發展機遇。一方面，區內企業可以將“洋山港”作為其擁有船舶的船籍港進行國際船舶登記，從事國際航運業務，這將極大增加船舶保險資源；另一方面，外貿進出口集裝箱“沿海捎帶”“啟運港退稅”等一系列政策都將有利于航運保險的發展。當前，由于貿易地位不對等，以及國內許多船只注冊登記在海外，我國大量的船舶險和貨運險在海外投保。上述政策的出臺，有助于將這些屬于本土的保險業務留在國內。培育航運保險經紀人隊伍，將促進國內航運險實現專業化運營。支持上海航運保險協會的發展，有助于我國航運保險融入國際航運保險組織，為航運保險提供更加優質的理賠、擔保服務。

    六是支持保險公司創新保險產品，不斷拓展責任保險服務領域。上海自貿區的設立，給國內的保險公司帶來了很多增量業務，未來自貿區內將會聚集大量貿易、物流、航運、倉儲等中外資企業，自貿區內相關的碼頭責任保險、出口產品責任保險、物流責任保險、油污責任保險、無船承運人責任保險等保險需求將會有較大增長。這些增量業務為保險公司帶來了新的契機，也對保險公司大力創新發展與自貿區相關的產品服務提出了新的要求。保監會將積極支持保險公司創新相關產品服務，為自貿區建設提供全方位的風險保障。

    七是支持上海完善保險市場體系，推動航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等功能型保險機構的建設。功能型保險機構的聚集，將為上海國際金融中心和國際航運中心建設作出積極的貢獻。下一步，保監會將加強航運保險信息化建設，推動保險業與自貿區有關金融、航運、海事等方面的數據共享，科學厘定航運保險價格，形成具有國際影響力的航運保險定價機制。積極鼓勵發展中資和中外合資的再保險公司，吸引國際知名的再保險公司在上海設立分支機構，培育發展再保險經紀人，推動開展離岸再保險業務，把上海建設成為亞洲再保險中心。支持保險機構將自貿區作為開展境外投資的“試驗田”，設立專業化的境外投資平臺，把上海打造成我國保險資金運用中心。

    八是支持建立自貿區金融改革創新與上海國際金融中心建設的聯動機制，不斷強化和拓展會市合作備忘錄工作機制。自貿區建設的推進將為保險業的發展帶來新的機遇，同時，保險業的改革創新也將為自貿區的建設注入新的內容。下一步，保監會將不斷強化和拓展會市合作備忘錄工作機制，及時就上海自貿區建設和國際金融中心建設中的重大事項以及保險業的改革創新項目，開展雙向溝通，推動雙方合作事項的落實和保險創新業務在自貿區的先行先試，不斷賦予自貿區保險業改革創新以新內涵。

    保監會出臺的推動保險業參與上海自貿區建設的八項舉措，呈現了五大特點：一是定位較高。航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等“三個中心”的定位，將對完善上海保險市場體系、推進上海航運中心和國際金融中心建設產生深遠的影響。二是內容較豐富。不僅涉及設立外資專業健康保險機構、人民幣跨境再保險等前期公布的試點內容，還包含保險專業性中介、保險資金運用、航運保險、責任保險等方面。三是具有突破性。試點設立外資專業健康保險機構、積極研究試點擴大保險機構境外投資范圍和比例等政策都具有一定的突破性。四是具有前瞻性。發展人民幣跨境再保險、專業性保險中介機構、再保險業務主體等措施，為在自貿區內開展離岸保險業務和保險交易所建設等前瞻性課題研究創造了條件。五是具有長效性。這八條事項只是保監會支持自貿區建設的良好開端，未來將通過會市合作備忘錄工作機制，不斷豐富合作內容，引領保險業在服務上海經濟社會發展和國際金融中心建設過程中不斷作出新貢獻。■中國保險監督管理委員會主席助理 梁 濤